Nuove risorse finanziarie: quali opportunità per l'impresa e per la famiglia?

Vendere un’azienda, interamente o in parte, è una decisione importante. Per chi l’ha fondata o guidata per molti anni significa spesso vedere riconosciuto il valore di un lavoro costruito nel tempo, fatto di investimenti, responsabilità e scelte che hanno coinvolto non soltanto la propria famiglia, ma anche collaboratori, clienti e fornitori.

Una volta conclusa l’operazione, però, si apre un’altra fase.

Come tutelare il patrimonio costruito? Come gestire le risorse ottenute? Quali opportunità valutare per sé, per la propria famiglia e per eventuali nuovi progetti imprenditoriali?

Sono domande che meritano la stessa attenzione dedicata alle decisioni che hanno portato alla disponibilità di queste risorse.

Quando si creano nuove disponibilità finanziarie

La vendita di un’impresa è soltanto una delle situazioni nelle quali un imprenditore, una famiglia o un’azienda possono trovarsi a disporre di nuove risorse economiche.

In ambito finanziario si parla di “evento di liquidità”, un’espressione che comprende operazioni e situazioni diverse tra loro.

Per esempio:

• vendita totale o parziale dell’azienda: l’imprenditore ottiene il corrispettivo della cessione;
• ingresso di un investitore: la vendita di quote da parte dei soci può generare liquidità personale, mentre un aumento di capitale porta nuove risorse direttamente all’impresa.
• distribuzione di dividendi straordinari: parte degli utili accumulati dall’azienda viene distribuita ai soci; 
• cessione di un ramo d’azienda o di un immobile: l’impresa ottiene risorse che può destinare ad altri progetti;
• uscita di un socio: un componente della famiglia o della compagine societaria può trasformare il valore della propria partecipazione in disponibilità finanziarie;

La distinzione è importante: in alcuni casi le risorse entrano nel patrimonio personale dell’imprenditore, in altri rimangono nell’azienda. Cambiano quindi gli obiettivi, le esigenze e le decisioni da affrontare. In entrambi i casi, la disponibilità di nuove risorse apre possibilità che meritano una valutazione attenta.

Prima di investire, pianificare e tutelare il patrimonio

Quando una parte significativa del valore costruito nell’impresa si trasforma in disponibilità finanziaria personale, cambiano anche le esigenze di gestione e tutela del patrimonio.

Una situazione che richiede attenzione soprattutto quando le somme sono rilevanti e arrivano in un momento di cambiamento per l’imprenditore e la sua famiglia.

Prima di decidere come investire le risorse, è importante avere una visione complessiva della propria situazione patrimoniale e familiare.

La pianificazione patrimoniale riguarda la gestione degli investimenti e, soprattutto, comprende aspetti fiscali, successori e testamentari, la valutazione delle possibili donazioni, la tutela personale e familiare, le esigenze previdenziali e gli strumenti giuridici disponibili per proteggere e organizzare il patrimonio.

Sono temi che assumono rilevanza quando cambia in modo significativo la composizione della ricchezza familiare. Come distribuire il patrimonio tra le generazioni? Quali strumenti utilizzare per tutelare le persone coinvolte? Come prevenire possibili conflitti familiari? Quali rischi è opportuno considerare prima di assumere decisioni che possono avere conseguenze nel lungo periodo?

Affrontare queste domande per tempo permette di individuare soluzioni coerenti con le esigenze della famiglia, evitando che scelte importanti siano condizionate dall’urgenza o dalla sola disponibilità immediata di denaro.

Le scelte per il futuro

Una volta chiarite le esigenze di tutela e pianificazione, le nuove risorse possono essere destinate a obiettivi differenti. 

Quando la liquidità entra nel patrimonio personale, una parte può essere destinata a garantire stabilità economica alla famiglia, attraverso una gestione diversificata e coerente con gli obiettivi individuati.

Per altri imprenditori, invece, la vendita non coincide con la fine dell’attività imprenditoriale. L’esperienza e le competenze maturate possono trovare spazio in nuovi progetti, nell’ingresso nel capitale di altre aziende o nel sostegno a iniziative in fase di sviluppo.

Quando invece le risorse rimangono nell’impresa, possono essere utilizzate per finanziare investimenti, innovare i processi, rafforzare la struttura finanziaria o sostenere nuovi programmi di crescita.

C’è poi chi desidera mantenere un legame con il proprio territorio, contribuendo allo sviluppo di altre realtà produttive o sostenendo progetti di interesse per la comunità.

Sono scelte non necessariamente alternative tra loro; possono convivere all’interno di una pianificazione che tenga conto di esigenze differenti e che consideri opportunità, rischi e le conseguenze nel tempo.

Il supporto di Cassa Padana

Cassa Padana accompagna le imprese mettendo in relazione le competenze di Corporate Finance e Wealth Management, con un’attenzione particolare alla tutela e alla pianificazione patrimoniale.

In questo ambito la banca si avvale anche della collaborazione di società esterne, tra cui Kleros srl, partner specializzato nella consulenza patrimoniale e successoria, per approfondire la situazione personale e familiare dell’imprenditore e valutare gli aspetti giuridici, fiscali e successori che possono incidere sulle decisioni future.

Un’analisi preliminare che consente di affrontare con maggiore consapevolezza il cambiamento, individuando le esigenze di tutela e le possibili criticità prima di decidere come destinare le risorse disponibili.

A questa attività si affiancano le competenze di Corporate Finance per le operazioni che riguardano l’impresa e quelle di Wealth Management per la pianificazione e la gestione del patrimonio personale e familiare.

L’obiettivo non è soltanto valorizzare le risorse ottenute da un’operazione, ma contribuire a preservare nel tempo il patrimonio costruito, tutelando gli interessi dell’imprenditore e della sua famiglia.

Per una banca di credito cooperativo, che costruisce il proprio rapporto con le imprese attraverso la conoscenza delle persone e dei territori, questa attenzione è parte integrante del proprio ruolo.

Il valore creato da un’impresa nel corso degli anni può diventare la base per nuove opportunità: per la famiglia che l’ha costruita, per altri progetti imprenditoriali e, quando questa è la scelta, per il territorio nel quale quel valore ha avuto origine.

Prima di decidere come utilizzare nuove risorse finanziarie, è importante sapere come tutelarle. Perché il patrimonio costruito nel tempo possa continuare a rappresentare una risorsa per il futuro.

Per informazioni o per prenotare una consulenza: corporate@cassapadana.it