Pianificazione familiare patrimoniale e aziendale: passaggio generazionale e tutela del patrimonio  

In Italia oltre il 95% delle aziende sono di piccole dimensioni e impiegano nel complesso quasi la metà dei lavoratori e delle lavoratrici del Paese.

Il 70% di queste piccole e medie imprese sono a conduzione familiare. Una forza vitale e la chiave del successo, un tempo, per l'economia italiana. Una problematica spinosa, oggi, in un mondo globalizzato e in continua competizione. Il tema del passaggio generazionale e della pianificazione della successione sono strumenti chiave per il futuro di un'azienda.

Pianificare serenamente la successione, sia che si tratti di un privato, sia di una azienda, significa prevenire l’insorgere di contrapposizioni che potrebbero sfociare in cause giudiziarie. Ogni successione è infatti legata ad una forte componente emotiva ed affettiva, fatta di equilibri, relazioni ed emozioni che si aggiungono a complessi aspetti tecnici legali, fiscali e finanziari.

Per questa ragione è importante affidarsi ad esperti che possano gestire in modo corretto queste dinamiche, dando un supporto autentico costruito ad hoc sulle esigenze e peculiarità di aziende e famiglie con gli strumenti appropriati. Una soluzione su misura per ogni storia familiare e aziendale.

Insomma, famiglia e azienda sono organismi complessi. E spesso in precario equilibrio. Sembra un microcosmo con solide fondamenta, in cui tutto fila alla perfezione, ma poi, quando un tassello del puzzle viene meno, il rischio è che tutto crolli come un castello di carta.

E' per affrontare queste problematiche che il Distretto Verona-Mantova di Cassa Padana - cui fanno riferimento le filiali di Alpo, Casaloldo, Castellucchio, Gazoldo degli Ippoliti, Goito, Lazise, Peschiera del Garda, San Giorgio in Salici, Valeggio sul Mincio, Verona e  Volta Mantovana - ha organizzato il convegno "Pianificazione familiare patrimoniale e aziendale. Il passaggio generazionale e la tutela del patrimonio", in programma il 3 marzo a Peschiera del Garda. (Qui le iscrizioni).

L'obiettivo è quello di riflettere su come tutelare l'azienda e, al tempo stesso, la famiglia. 

Per Massimo Doria, amministratore delegato di Kleros, società di consulenza specializzata sulla tematica del passaggio generazionale e della tutela del patrimonio e consulente di Cassa Padana proprio su queste tematiche, "in molti paesi europei la consulenza patrimoniale ha una sua specifica identità con professionisti che se ne occupano. In Italia, invece, questo non avviene, c'è scarsa conoscenza e anche poca informazione. E' un peccato perché una corretta pianificazione eviterebbe un sacco di problemi economici ed emotivi”.

La successione è infatti legata ad una forte componente emotiva ed affettiva, fatta di equilibri, relazioni ed emozioni. Oltre agli aspetti tecnici (legali, fiscali e finanziari) bisogna considerare anche la sfera emozionale. 

“Ognuno di noi dovrebbe esserne consapevole”, aggiunge Doria, “molti fattori e dinamiche familiari che caratterizzano la nostra società, dalle coppie di fatto alle unioni civili, e poi le separazioni, divorzi, possono rendere il trasferimento del patrimonio un processo critico sia dal punto di vista finanziario che emotivo”.

Le ragioni per cui vale sempre la pena pianificare sono evidenti: per evitare importanti prelievi fiscali, evitare di lasciare debiti al coniuge e ai figli, evitare le liti ereditarie e per quanto possibile scegliere i propri eredi e tutelare le persone care e magari svantaggiate. “La situazione può diventare più rischiosa quando c'è di mezzo un'azienda. Magari con più soci” spiega ancora Doria. 

Una corretta consulenza patrimoniale permette agli imprenditori di affrontare con anticipo il passaggio generazionale evidenziando i costi ed i benefici connessi ad una sua corretta programmazione e salvaguardando la continuità operativa dell’azienda.

Parlare di futuro non è semplice, ma è il modo migliore per proteggerlo. Presso le filiali di Cassa Padana, e tramite il team gestori, è sempre possibile fissare un incontro dedicato alla pianificazione familiare e aziendale, costruito su misura per ogni esigenza. Nel frattempo, vi aspettiamo a Peschiera del Garda.